كيف أقارن بين المحافظ الاستثمارية وأختار الأنسب لأهدافي المالية؟
دليل مواءمة الأهداف المالية مع المحفظة المثالية؛ تعرّف على العوامل المؤثرة في اختيارك وكيفية توزيع محافظك بحسب أهدافك الزمنيّة.
تتيح لك تمرة المالية مجموعة مميزة من المحافظ الاستثمارية المتنوعة والمتوازنة، والمصممة خصيصاً لتتناسب مع مختلف أهداف عملائنا وتطلعاتهم المادية، بجانب مراعاة مدى تقبلهم لتذبذبات السوق (المخاطر).
العوامل الرئيسية لتحديد محفظتك الأنسب ⚖️
يعتمد اختيارك للمحفظة الاستثمارية على دراسة 4 عوامل أساسية يقوم نظامنا بتحليلها:
- مدى تقبلك للمخاطر: قدرتك النفسية والمالية على تحمل تقلبات الأسعار اليومية.
- مدة الاستثمار (الأفق الزمني): الفترة الزمنية التي تخطط لترك أموالك فيها لكي تنمو.
- الهدف الاستثماري: الغاية الأساسية من الادخار والاستثمار.
- نوع الاستثمار المفضل لديك: تحديد فئات الأصول المفضلة.
💡 ميزة تعدد المحافظ: في تمرة المالية، لست مجبراً على اختيار محفظة واحدة فقط؛ يمكنك فتح محفظة مستقلة لكل هدف مالي تمتلكه (مثال: محفظة خاصة بالطوارئ، ومحفظة أخرى لتعليم الأبناء، وثالثة للتقاعد).
جدول مواءمة المحافظ مع الأهداف الاستثمارية والزمنية 📊
لمساعدتك على اتخاذ القرار الصحيح، يوضح الجدول التالي أمثلة عملية لكيفية اختيار المحفظة بناءً على هدفك والمدة الزمنية المحددة له:
| الهدف الزمني | أمثلة لأهداف استثمارية حقيقية | نوع المحفظة الأنسب |
| سنة أو أقل |
• إنشاء صندوق للطوارئ لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية (من 3 إلى 12 شهر). • الادخار للحالات الطارئة وغير المتوقعة. |
محفظة الطوارئ |
| من سنة إلى سنتين |
• دفع تكاليف الزواج وتأسيس المنزل. • تغطية تكاليف علاجية خططت لها مسبقاً. • التوفير لقضاء إجازة أو السفر. • شراء سلعة معينة أو دفع تكلفة خدمة. • الاستثمار العام للمتقاعدين الحاليين (بعمر 60 سنة أو أكبر). |
المحفظة الهادئة |
| من 3 إلى 5 سنوات |
• تجميع الدفعة الأولى للقرض العقاري. • تغطية تكاليف الدراسات العليا والماجستير. • سداد دين أو التزام مالي قائم. • التخطيط لشراء سيارة جديدة. • الاقتراب من سن التقاعد (إذا كان عمرك الآن بين 55 و57 سنة). |
المحفظة المعتدلة |
| من 6 إلى 9 سنوات |
• التخطيط لشراء عقار سكني أو بغرض الاستثمار المدر للعائد. • التخطيط للتقاعد في منتصف المرحلة الوظيفية. • تأمين دفع تكاليف التعليم الجامعي المستقبلي للأبناء. • التقاعد على بعد سنوات قليلة (عمرك الحالي بين 50 و54 سنة). |
المحفظة المغامرة |
| 10 سنوات أو أكثر |
• التخطيط للتقاعد وبناء الثروة من مرحلة مهنية مبكرة. • الاستثمار طويل الأجل للأبناء وتأمين مستقبلهم المالي. • الاستثمار العام والنمو الرأسمالي على المدى الطويل جداً. • الشباب في مقتبل العمر المهني (العمر الحالي ما بين 18 و49 سنة). |
المحفظة المجازفة |
| بحسب اختيارك | • الرغبة في التحكم الكامل وتخصيص الأصول المستثمر بها بنفسك وتحديد نسبة كل أصل يدوياً في المحفظة. | المحفظة المرنة |
كيف تبدأ الاختيار الآن؟ 🤖
وفرت لك تمرة المالية "استبيان تقييم المخاطر" الذكي داخل التطبيق. بمجرد إجابتك على مجموعة الأسئلة البسيطة، سيتولى المستشار الآلي فحص أهدافك وتحديد المحفظة الأكثر ملاءمة وتوافقاً معك تلقائياً وخلال دقائق.