ماذا يحدث لاستثمارات العميل في حالة الوفاة (لا قدر الله)؟
دليل توضيحي للإجراءات النظامية المتبعة لحفظ وحماية أصول العميل المتوفى، والمستندات والخطوات المطلوبة من قِبل الورثة لتصفية الحساب.
حرصاً على حماية أصول عملائنا والتزاماً بالأنظمة والتشريعات الصادرة من هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية، تم وضع آلية واضحة ومحددة للتعامل مع الحسابات الاستثمارية في حالة وفاة صاحب الحساب (لا قدر الله)، لضمان حفظ الحقوق وتسهيل الإجراءات للورثة الشرعيين.
🛡️ الإجراءات الأولية فور إشعار الوفاة:
- تتقبل شركة تمرة المالية إشعاراً رسمياً بحالة الوفاة من قِبل هيئة السوق المالية.
- فور تلقي الإشعار، يقوم النظام بـ إيقاف (تجميد) حساب العميل لحمايته، مع إبقاء المبالغ مستثمرة كما هي في المحفظة لتستمر في النمو وتتجنب تفويت فرص السوق.
- يتم التواصل معنا بعد ذلك من قِبل أحد الورثة أو وكيلهم الشرعي لتحديد الرغبة: إما بتصفية الحساب وسحب المبالغ فوراً، أو إبقائه مستثمراً مؤقتاً إلى حين اتفاق الورثة على قرار التصفية.
📋 المستندات والوثائق المطلوبة لتصفية الحساب:
في حال رغبة الورثة الشرعيين في تصفية المحفظة وسحب المبالغ المستثمرة، يجب على وكيل الورثة التواصل معنا وتزويدنا بالمتطلبات التالية كاملة:
- صك حصر الورثة (وثيقة ورقة متوفى الصادرة من وزارة العدل).
- شهادة الوفاة الرسمية.
- صورة من بطاقة العائلة الخاصة بالمتوفى.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية (الأحوال) للوكيل الشرعي.
- صورة من إثبات رقم الحساب البنكي (الآيبان IBAN) الخاص بالوكيل الشرعي.
- وثيقة وكالة شرعية إلكترونية من منصة "ناجز" تتضمن توكيلاً رسمياً من جميع الورثة دون استثناء لوكيلهم، مع مراعاة الشروط والبنود المحددة أدناه.
⚙️ الخطوات والشروط الدقيقة لإصدار الوكالة عبر منصة "ناجز":
لتكون الوكالة مقبولة نظاماً لدى تمرة المالية، يجب على الورثة أثناء إصدارها عبر منصة ناجز اتباع الخطوات والخيارات التالية بدقة:
- الخطوة الأولى: الدخول على (الصفحة الرئيسية) لمنصة ناجز، ثم الانتقال إلى قسم (التوثيق).
- الخطوة الثانية: اختيار (الوكالات)، ثم [إدخال معلومات الوكيل أو الوكلاء] ويليه إدخال بيانات [الموكلين].
- الخطوة الثالثة (بنود الوكالة): الانتقال إلى بند (البنوك والمصارف)، واختيار (خيارات خاصة)، وتحديد النص التالي صراحة: [لدى شركة تمرة المالية].
- الخطوة الرابعة (خيارات الأسهم): يجب على الموكلين اختيار خيار [جميع الإجراءات المطلوبة] نصاً صريحاً.
- الخطوة الخامسة (نص الإرث): يجب أن يذكر في نص الوكالة نصاً: "أن هذه الوكالة خاصة بالإرث العائد من (اسم المتوفى) برقم هوية (...) وبموجب صك حصر الورثة رقم (...) وتاريخ (...)".
💰 آلية تسليم الأموال وإغلاق الحساب:
بعد قيام الوكيل الشرعي بتسليم كافة المستندات والتحقق من صحتها وتطابق بند الوكالة المخصصة لتمرة المالية، يقوم القسم المختص لدينا بالآتي:
- تنفيذ أمر بيع وتسييل لجميع الأصول والأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) الموجودة في حساب العميل المتوفى (رحمه الله).
- تحويل كامل المبلغ الناتج الصافي من عملية البيع مباشرة إلى الحساب البنكي (الآيبان) الخاص بوكيل الورثة المعتمد في الأوراق الرسمية.