دليل المصطلحات والمفاهيم الاستثمارية في تطبيق تمرة المالية
دليلك المبسط لفهم معاني المصطلحات المالية والرموز الظاهرة في شاشة محفظتك الاستثمارية وكيفية احتسابها.
في تمرة المالية، نؤمن بأن الشفافية هي الركيزة الأساسية لتجربة استثمارية ناجحة ومطمئنة. لمساعدتك على قراءة أداء أموالك ومتابعة نموها بدقة داخل التطبيق، نوضح لك في هذا الدليل أبرز المفاهيم والمصطلحات المالية المستخدمة في لوحة التحكم الخاصة بك:
📊 المصطلحات المالية الأساسية في محفظتك:
- 📈 القيمة السوقية (Market Value): تمثل القيمة الإجمالية الحالية لجميع استثماراتك في السوق اليوم.
- إذا كانت القيمة السوقية أكبر من المبلغ المستثمر، فهذا يعني أنك حققت عائداً إيجابياً (أرباحاً رأس مالية).
- إذا كانت القيمة السوقية أقل من المبلغ المستثمر، فيعني ذلك أن محفظتك تمر بحالة خسارة (غير متحققة) حالياً بسبب تذبذب الأسواق.
- 💰 المبلغ المستثمر (Invested Amount): يمثل مجموع الأموال الفعلية التي دخلت في الدورة الاستثمارية؛ وهو يساوي (مجموع المبالغ التي قمت بإيداعها مخصوماً منها الرسوم الإدارية، ومضافاً إليها الأرباح النقدية الموزعة المستلمة والتي تمت إعادة استثمارها تلقائياً).
- 🏦 رصيد المحفظة (Portfolio Balance): هو المجموع الكلي لكل السيولة والأصول التي تمتلكها داخل المنصة. ويساوي (القيمة السوقية لجميع محافظك الاستثمارية + المبالغ النقدية التي تم إيداعها مؤخراً ولم تدخل في السوق بعد أو لا تزال قيد التنفيذ).
- ⚖️ الربح والخسارة (Profit & Loss): هو الفارق المباشر بين القيمة السوقية الحالية والمبلغ المستثمر.
- يكون موجباً (+) إذا كانت القيمة السوقية أعلى، مما يعني تحقيق عوائد إيجابية.
- يكون سالباً (-) إذا كانت القيمة السوقية أقل، مما يوضح مقدار التراجع المؤقت في استثمارك.
🧠 مصطلحات متقدمة وإحصائية:
- 📉 الانحراف المعياري (Standard Deviation): هو مقياس رياضي يُستخدم لقياس مدى تشتت وتذبذب العوائد الفعلية عن متوسطها المتوقع خلال فترة زمنية محددة (مقياس حجم المخاطرة):
- انخفاض الانحراف المعياري: يدل على استقرار وتقارب العوائد حول المتوسط، مما يعني مستوى مخاطرة منخفض (مثل محفظة الطوارئ).
- ارتفاع الانحراف المعياري: يشير إلى تباين وتذبذب كبير في العوائد صعوداً وهبوطاً، مما يعني مستوى مخاطرة أعلى (مثل المحفظة المجازفة).
- 🕋 نسبة الزكاة (Zakat Percentage): هي النسبة الناتجة عن عملية الحسبة التالية:
(المبلغ المراد تزكيته ÷ القيمة السوقية للاستثمار).
💡 لماذا تجد نسبة الزكاة في حسابك أقل من 2.5%؟ يعود ذلك إلى المنهج الفقهي الدقيق المتبع في تمرة المالية بالتعاون مع شركة IdealRatings وتحت إشراف دارة المراجعة الشرعية (اللجنة المكونة من الشيخ صلاح الشلهوب والشيخ محمد السلطان)؛ حيث يتم احتساب الزكاة على الوعاء الزكوي الفعلي فقط لكل صندوق (أسهم، صكوك، عقارات) وليس على كامل قيمته، بينما يتم ضرب القيمة السوقية لصندوق الذهب حصراً في نسبة 2.5%. يرجى العلم أن مبلغ الزكاة قد يتغير صعوداً أو هبوطاً بتغير عدد وحداتك وقيمتها السوقية.